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發(fā)布者：管理員
發(fā)布時(shí)間：2011-12-30閱讀：1169次
事實(shí)上，鋼貿(mào)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)早已風(fēng)聞多年。
鋼貿(mào)貸款“潛規(guī)則”橫行
隨著今年鋼價(jià)下跌，下游鋼鐵需求也在不斷減弱，導(dǎo)致整個(gè)鋼鐵行業(yè)的利潤(rùn)率大幅縮水，因而鋼貿(mào)行業(yè)潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)也引起了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。
某股份制銀行的內(nèi)部人士在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示，反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。比如說(shuō)，某鋼貿(mào)企業(yè)向銀行提供100萬(wàn)元市值的鋼鐵庫(kù)存作為質(zhì)押，銀行為其提供了80萬(wàn)元左右的授信額度。然而這很難保證不出現(xiàn)“一庫(kù)多貸”的情況。倘若倉(cāng)庫(kù)人員和銀行職員之間存在利益勾結(jié)，在多家銀行抵押，該企業(yè)從而獲得更多的信貸額度。這樣就會(huì)出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。而一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)也就一觸即發(fā)，畢竟真實(shí)庫(kù)存只有那100萬(wàn)元而已。
一位不愿意透露姓名的鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過(guò)“托盤”的形式走虛假存貨報(bào)表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國(guó)有鋼企。對(duì)此，他解釋道，市場(chǎng)里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實(shí)都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來(lái)應(yīng)付銀行盤貨審查。在最夸張的時(shí)候，同一批托盤貨會(huì)被兩三家鋼貿(mào)企業(yè)反復(fù)“借用”，而這也是行業(yè)內(nèi)公開的秘密。
而據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露，很多鋼貿(mào)企業(yè)都是聯(lián)保機(jī)制貸款，此前，某地區(qū)商會(huì)曾有一家鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了資金問(wèn)題，2億元的資金缺口通過(guò)商會(huì)聯(lián)保機(jī)制及時(shí)還款，快速解決了周轉(zhuǎn)問(wèn)題。然而，現(xiàn)在銀行則開始擔(dān)心，如果多家企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)資金問(wèn)題，在自顧不暇的關(guān)口根本無(wú)暇顧及其他企業(yè)的生存。此外，還有鋼貿(mào)企業(yè)虛假注冊(cè)公司“自體”互保聯(lián)保，從而成為銀行“合格”貸款者的現(xiàn)象。
部分企業(yè)成“套貸專業(yè)戶”
一位銀行信貸部人士表示，三材企業(yè)和資金鏈斷裂的溫州企業(yè)有很多相似點(diǎn)，三材企業(yè)資金也都存在暗箱運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)集中、循環(huán)和過(guò)度抵押、依賴房地產(chǎn)市場(chǎng)、參與民間借貸、只還息不還本等特點(diǎn)，并且企業(yè)的自有資金更少。而實(shí)際上，某些三材企業(yè)已經(jīng)成了專門套銀行貸款的“套貸專業(yè)戶”。就今年情況來(lái)看，一些企業(yè)從銀行獲得的部分貸款流入了民間借貸，年息在30%-100%不等;而傳統(tǒng)的資金流向則是以建鋼材市場(chǎng)為名進(jìn)行圈地或購(gòu)置商業(yè)地產(chǎn)，之后再將這些地產(chǎn)“超額評(píng)估、二次抵押”，以期循環(huán)獲貸。
上述的做法還算比較保守的，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即某企業(yè)看中了地產(chǎn)項(xiàng)目，就向同業(yè)借錢購(gòu)置，之后以“進(jìn)貨或資金周轉(zhuǎn)”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會(huì)從容應(yīng)對(duì)�！安饢|墻補(bǔ)西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。當(dāng)某銀行的貸款到期，企業(yè)一般以另一銀行的貸款還上或者拆借同業(yè)的錢款還貸。一般情況下，能還貸就說(shuō)明企業(yè)資信情況良好，即可獲得下一期的貸款。
據(jù)記者了解，一家注冊(cè)在滬的鋼貿(mào)企業(yè)，去年年底因挪用銀行信貸資金炒期貨，賬面浮虧一度高達(dá)2億多元，導(dǎo)致資金鏈斷裂，老板跑路。對(duì)此，業(yè)內(nèi)一片嘩然。然而，該公司巨額資金缺口竟然沒(méi)有造成銀行壞賬。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于這筆貸款有行業(yè)內(nèi)聯(lián)�；ケ�、加上商會(huì)中各家企業(yè)“義務(wù)”出資為保全信譽(yù)，終于還是將巨額資金如數(shù)填上。雖然該公司的貸款問(wèn)題是“虛驚一場(chǎng)”，然而一些銀行業(yè)內(nèi)人士還是表示“心有余悸”不敢放貸了。
事實(shí)上，對(duì)于“三材企業(yè)”的潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行并非不知曉。但是中小銀行前幾年對(duì)于這塊業(yè)務(wù)還是趨之若鶩的。某銀行信貸人員直言，首先這類企業(yè)的貸款量很大。做一單就上千萬(wàn)元，做一組就幾千萬(wàn)元。而倘若有一個(gè)商會(huì)當(dāng)客戶，就相當(dāng)于開拓了其他中小企業(yè)幾十單的業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，尤其是中小銀行，這樣的業(yè)務(wù)量不是小數(shù)目。前幾年，在一個(gè)銀行內(nèi)部，凡是盯著做這一業(yè)務(wù)的支行都成了明星支行。其次，由于該類企業(yè)有抵質(zhì)押物，因而貸款容易通過(guò)上頭審批，然而，其中的重復(fù)抵押?jiǎn)栴}也讓銀行有些頭疼。
相關(guān)鏈接：銀行收縮信貸規(guī)模防風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)中鋼協(xié)統(tǒng)計(jì)，2011年1至10月份，500萬(wàn)噸以上鋼鐵企業(yè)利潤(rùn)率下降到了2.99%。10月份77家鋼鐵企業(yè)虧損面由9月份的9家增至25家，虧損面擴(kuò)大為32.5%，虧損額為21.25億元，比9月份增加18.3億元。而在上海銀監(jiān)局提示風(fēng)險(xiǎn)之際，已經(jīng)有銀行出現(xiàn)抽貸行為。據(jù)悉，主要經(jīng)營(yíng)鋼貿(mào)物流擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的某擔(dān)保公司最近被銀行抽貸了2億元。此外，一位銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，9、10月份時(shí)總行就開始強(qiáng)調(diào)這方面的風(fēng)險(xiǎn)，分行這邊對(duì)這一塊業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模在逐漸收縮。
而為了應(yīng)對(duì)銀行的斷貸、停貸、抽貸等行為，在上海主要從事鋼貿(mào)生意的福建周寧商會(huì)已經(jīng)組織了商會(huì)和22個(gè)分會(huì)建立風(fēng)險(xiǎn)基金，在商會(huì)層面每家企業(yè)集資1000萬(wàn)-2000萬(wàn)元，分會(huì)則是每家企業(yè)集資200萬(wàn)元，交由商會(huì)和分會(huì)管理，通過(guò)過(guò)橋資金進(jìn)行短期拆借，利率水平為20%左右，從而幫助企業(yè)能夠度過(guò)銀行斷貸期。該商會(huì)負(fù)責(zé)人表示，鋼貿(mào)對(duì)于上海GDP貢獻(xiàn)達(dá)3%，銀行對(duì)于信貸結(jié)構(gòu)、數(shù)量的適度調(diào)整可以理解，但如果斷貸，銀行和地方經(jīng)濟(jì)都會(huì)受到一定的影響。
銀行方面人士則表示，事實(shí)上，鋼貿(mào)企業(yè)的這種聯(lián)保方式將風(fēng)險(xiǎn)放大了。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的情況下，企業(yè)總能及時(shí)地填補(bǔ)空隙。然而一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，就有可能產(chǎn)生連鎖效應(yīng)。銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)較大規(guī)模的信貸支持已經(jīng)持續(xù)了2-3年，目前正在將隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)慢慢擠壓出來(lái)。
鋼貿(mào)貸款“潛規(guī)則”橫行
隨著今年鋼價(jià)下跌，下游鋼鐵需求也在不斷減弱，導(dǎo)致整個(gè)鋼鐵行業(yè)的利潤(rùn)率大幅縮水，因而鋼貿(mào)行業(yè)潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)也引起了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。
某股份制銀行的內(nèi)部人士在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示，反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。比如說(shuō)，某鋼貿(mào)企業(yè)向銀行提供100萬(wàn)元市值的鋼鐵庫(kù)存作為質(zhì)押，銀行為其提供了80萬(wàn)元左右的授信額度。然而這很難保證不出現(xiàn)“一庫(kù)多貸”的情況。倘若倉(cāng)庫(kù)人員和銀行職員之間存在利益勾結(jié)，在多家銀行抵押，該企業(yè)從而獲得更多的信貸額度。這樣就會(huì)出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。而一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)也就一觸即發(fā)，畢竟真實(shí)庫(kù)存只有那100萬(wàn)元而已。
一位不愿意透露姓名的鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過(guò)“托盤”的形式走虛假存貨報(bào)表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國(guó)有鋼企。對(duì)此，他解釋道，市場(chǎng)里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實(shí)都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來(lái)應(yīng)付銀行盤貨審查。在最夸張的時(shí)候，同一批托盤貨會(huì)被兩三家鋼貿(mào)企業(yè)反復(fù)“借用”，而這也是行業(yè)內(nèi)公開的秘密。
而據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露，很多鋼貿(mào)企業(yè)都是聯(lián)保機(jī)制貸款，此前，某地區(qū)商會(huì)曾有一家鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了資金問(wèn)題，2億元的資金缺口通過(guò)商會(huì)聯(lián)保機(jī)制及時(shí)還款，快速解決了周轉(zhuǎn)問(wèn)題。然而，現(xiàn)在銀行則開始擔(dān)心，如果多家企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)資金問(wèn)題，在自顧不暇的關(guān)口根本無(wú)暇顧及其他企業(yè)的生存。此外，還有鋼貿(mào)企業(yè)虛假注冊(cè)公司“自體”互保聯(lián)保，從而成為銀行“合格”貸款者的現(xiàn)象。
部分企業(yè)成“套貸專業(yè)戶”
一位銀行信貸部人士表示，三材企業(yè)和資金鏈斷裂的溫州企業(yè)有很多相似點(diǎn)，三材企業(yè)資金也都存在暗箱運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)集中、循環(huán)和過(guò)度抵押、依賴房地產(chǎn)市場(chǎng)、參與民間借貸、只還息不還本等特點(diǎn)，并且企業(yè)的自有資金更少。而實(shí)際上，某些三材企業(yè)已經(jīng)成了專門套銀行貸款的“套貸專業(yè)戶”。就今年情況來(lái)看，一些企業(yè)從銀行獲得的部分貸款流入了民間借貸，年息在30%-100%不等;而傳統(tǒng)的資金流向則是以建鋼材市場(chǎng)為名進(jìn)行圈地或購(gòu)置商業(yè)地產(chǎn)，之后再將這些地產(chǎn)“超額評(píng)估、二次抵押”，以期循環(huán)獲貸。
上述的做法還算比較保守的，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即某企業(yè)看中了地產(chǎn)項(xiàng)目，就向同業(yè)借錢購(gòu)置，之后以“進(jìn)貨或資金周轉(zhuǎn)”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會(huì)從容應(yīng)對(duì)�！安饢|墻補(bǔ)西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。當(dāng)某銀行的貸款到期，企業(yè)一般以另一銀行的貸款還上或者拆借同業(yè)的錢款還貸。一般情況下，能還貸就說(shuō)明企業(yè)資信情況良好，即可獲得下一期的貸款。
據(jù)記者了解，一家注冊(cè)在滬的鋼貿(mào)企業(yè)，去年年底因挪用銀行信貸資金炒期貨，賬面浮虧一度高達(dá)2億多元，導(dǎo)致資金鏈斷裂，老板跑路。對(duì)此，業(yè)內(nèi)一片嘩然。然而，該公司巨額資金缺口竟然沒(méi)有造成銀行壞賬。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于這筆貸款有行業(yè)內(nèi)聯(lián)�；ケ�、加上商會(huì)中各家企業(yè)“義務(wù)”出資為保全信譽(yù)，終于還是將巨額資金如數(shù)填上。雖然該公司的貸款問(wèn)題是“虛驚一場(chǎng)”，然而一些銀行業(yè)內(nèi)人士還是表示“心有余悸”不敢放貸了。
事實(shí)上，對(duì)于“三材企業(yè)”的潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行并非不知曉。但是中小銀行前幾年對(duì)于這塊業(yè)務(wù)還是趨之若鶩的。某銀行信貸人員直言，首先這類企業(yè)的貸款量很大。做一單就上千萬(wàn)元，做一組就幾千萬(wàn)元。而倘若有一個(gè)商會(huì)當(dāng)客戶，就相當(dāng)于開拓了其他中小企業(yè)幾十單的業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，尤其是中小銀行，這樣的業(yè)務(wù)量不是小數(shù)目。前幾年，在一個(gè)銀行內(nèi)部，凡是盯著做這一業(yè)務(wù)的支行都成了明星支行。其次，由于該類企業(yè)有抵質(zhì)押物，因而貸款容易通過(guò)上頭審批，然而，其中的重復(fù)抵押?jiǎn)栴}也讓銀行有些頭疼。
相關(guān)鏈接：銀行收縮信貸規(guī)模防風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)中鋼協(xié)統(tǒng)計(jì)，2011年1至10月份，500萬(wàn)噸以上鋼鐵企業(yè)利潤(rùn)率下降到了2.99%。10月份77家鋼鐵企業(yè)虧損面由9月份的9家增至25家，虧損面擴(kuò)大為32.5%，虧損額為21.25億元，比9月份增加18.3億元。而在上海銀監(jiān)局提示風(fēng)險(xiǎn)之際，已經(jīng)有銀行出現(xiàn)抽貸行為。據(jù)悉，主要經(jīng)營(yíng)鋼貿(mào)物流擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的某擔(dān)保公司最近被銀行抽貸了2億元。此外，一位銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，9、10月份時(shí)總行就開始強(qiáng)調(diào)這方面的風(fēng)險(xiǎn)，分行這邊對(duì)這一塊業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模在逐漸收縮。
而為了應(yīng)對(duì)銀行的斷貸、停貸、抽貸等行為，在上海主要從事鋼貿(mào)生意的福建周寧商會(huì)已經(jīng)組織了商會(huì)和22個(gè)分會(huì)建立風(fēng)險(xiǎn)基金，在商會(huì)層面每家企業(yè)集資1000萬(wàn)-2000萬(wàn)元，分會(huì)則是每家企業(yè)集資200萬(wàn)元，交由商會(huì)和分會(huì)管理，通過(guò)過(guò)橋資金進(jìn)行短期拆借，利率水平為20%左右，從而幫助企業(yè)能夠度過(guò)銀行斷貸期。該商會(huì)負(fù)責(zé)人表示，鋼貿(mào)對(duì)于上海GDP貢獻(xiàn)達(dá)3%，銀行對(duì)于信貸結(jié)構(gòu)、數(shù)量的適度調(diào)整可以理解，但如果斷貸，銀行和地方經(jīng)濟(jì)都會(huì)受到一定的影響。
銀行方面人士則表示，事實(shí)上，鋼貿(mào)企業(yè)的這種聯(lián)保方式將風(fēng)險(xiǎn)放大了。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的情況下，企業(yè)總能及時(shí)地填補(bǔ)空隙。然而一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，就有可能產(chǎn)生連鎖效應(yīng)。銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)較大規(guī)模的信貸支持已經(jīng)持續(xù)了2-3年，目前正在將隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)慢慢擠壓出來(lái)。
